HIPOTEQUES SENSE AVALADORES

Article publicat en revista El Meu Prat de Juny de 2017

Durant els anys de la bombolla milers de cllientes van aconseguir finançament bancari per a adquirir un habitatge gràcies a ells. No obstant això, la crisi ha marcat un abans i un després en la seva utilitat.

En els úlitmos anys, el sector financer ja no dona importància al fet de paortar un aval, sinó a la capacitat real de pagament de lso clients que vulguin hipotecar-se. Actualment, l'avalador s'utilitza quan tenint un bon perfil, falla algun factor de l'operació (no hi ha aportació del 30% del preu de compra, no tenir estabilitat laboral, endeutament major al 35%) i el banc vol comptar amb una seguretat extra. I és que, com reconeix el propi sector financer, només poden adquirir un habitatge els qui tinguin estalvis i una bona feina.

Un altre factor que ha provocat la desaparició dels avals és l'arribada de la dació en pagament (l'hipotecat pugui saldar el seu deute amb al lliurament de l'habitatge),"solució" que recull l'article 140 de la Llei Hipotecària renovada fa dos anys, en el marc del Projecte de Llei de segona oportunitat. A principis d'enguany, de fet, es va conèixer la primera sentència judicial que anul·lava la hipoteca i permetia la dació per paga del considerar nul·la la clàusula de responsabilitat personal universal (art. 1911 del CC) per considerar-la abusiva.

Per si no fos suficient amb la resposta judicial, al sector financer se li sumen les decisions polítiques pota fer front al problema dels desnonaments i protegir les famílies més vulnerables. Amb aquesta fi, el Govern posa en marxa en 2012 el Codi de Bones Pràctiques, on inclou permetre la dació en pagament, suspendre llançaments i reestructurar els deutes.

Les entitats fianncieras no sols volen que els clients puguin pagar, sinó que també són conscients que la situació jurídica actual els impedeix anar contra els avaladors.